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不良“双升” 内蒙古银行股权频遭流拍

2019年09月01日 07:23来源:网络整理手机版

  据淘宝司法拍卖官网8月27日公告显示,内蒙古银行1730万股股权以5605万元的起拍价被挂牌拍卖,以流拍告终。这也是1月份以来第四笔内蒙古银行千万股以上的股权被司法拍卖,但均遭流拍。

  有分析认为,不少地方银行资本充足率压力普遍上升,不良压力凸显,且监管对银行股权管理趋严,企业投资银行股权热度大减,导致多数地方银行股权无人问津。

  截至5月末,内蒙古银行被司法冻结股份达3.5亿股,占其总股本的10.18%,前十大股东中2家股东股权全部遭冻结。同时,该行主要股东股权质押比例较高,第二大股东及其关联企业持股多数已被质押。

  为补充核心资本,内蒙古银行日前启动35亿元定增计划。内蒙古银行方面回复《中国经营报》记者采访?#21271;?#31034;,目前定向增发工作按照监管部门批复正在?#34892;?#25512;进。

  大额股权频遭拍卖遇冷

  据淘宝司法拍卖官网8月27日公告显示,内蒙古银行1730万股股权以5605万元的起拍价被挂牌拍卖。

  这也是1月份以来第四笔内蒙古银行千万股以上的股权被司法拍卖。

  公告显示,北京泽润嘉源商贸有限责任公司所持2723万股内蒙古银行股权将于9月9日第二次挂牌。相比8月份第一次挂牌,此次挂牌起拍价6222万元,较第一次起拍价下调近20%。

  据法院公告显示,早在2017年4月,北京市怀柔区人民法院已裁定北京泽润嘉源商贸有限责任公司破产申请。

  此外,包头市云恒投资有限公司所持内蒙古银行4992万股和杭州三赢实业有限公司所持1.04亿股股权也均于年初被两度挂牌拍卖,起拍价分别为1.3亿元、2.7亿元。

  对于上述几家股东股权拍卖对银行的影响,内蒙古银行方面向《中国经营报》记者表示,北京泽润嘉源商贸有限公司目前持有本行2886.1837万股股份,仅占本行股份总数的0.83%,该公司被其债权人拍卖其持有本行的股权,属于正常司法程序,不会对本行造成影响;杭州三赢实业有限公司所持本行1.04亿股股份,已于2019年6月份变更登记到中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行。

  内蒙古银行方面指出,目前本行股权结构合理且稳定,股权的正常流转不会对本行造成影响。

  根据内蒙古银行公布的《定向发行说明书》(以下简称“《说明书》?#20445;?#26174;示,截至2019年5月31日,公司存在司法冻结情况的股份数量为3.5亿股,占发行前公司总股本的10.18%。其中,仅前十大股东中,就包括杭州三赢实业有限公司和内蒙古三维资源集团有限公司两大股东股权被冻结。

  除股权被冻结拍卖外,内蒙古银行股东股权出质融资情况也较为频繁。《说明书》显示,截至2019年5月31日,内蒙古银行存在质押情况的股份数量为9.6亿股,占发行前公司总股本的27.6%。

  值得注意的是,截至2019年5月31日,仅内蒙古富宝源煤业及其3家关联企业合计质押就有近2.9亿股。

  据年报显示,内蒙古富宝源煤业及内蒙古合易兴凯能源发展有限公、苏州顺合精准供应链管理有限公?#23613;?#27743;苏智营供应链管理有限公司为一致行动人企业,合计持股约2.97亿股,占总股本8.59%,为内蒙古银行第二大股东。

  北京问天律师事务所主任张远忠律师认为,近年来监管对银行股权管理趋严,对银行股东的资质及关联交易等要求更加严格;尽管股东受经营情况影响导致所持股权转让对银行运营不会有太大影响,但银行股权被司法处置太多,?#19981;?#24433;响银行股权结构稳定,且股权被动转让,也可能存在股东资质等监管问题。

  内蒙古银行在《说明书?#20998;?#25351;出,公司质押股份数较为分散,不会因为个别股东已质押的股份被处置而导致公司股权结构发生重大变化。

  核心资本充足率急降

  尽管近来内蒙古银行股权频遭拍卖,但多出现流拍。

  据淘宝拍卖网公告显示,1月份以来被挂?#39057;??#26159;?#19975;股以上的股权均遭流拍,围观人次较多,但报名竞拍的较少。

  中国市场学会金融学术委员、东北证券研究总监付立春指出,受经济下行压力及信贷政策等影响,很多实体企业资金趋紧,多元化投资布局的意愿不强,使得企业对地方银行股权的投资热情减弱。

  某股权交易?#25945;?#19994;务经理向记者透露,企业投资金融机构股权除?#33487;?#30053;布局外更多是财务投资的目的,资产规模、?#23548;?#21450;资产质量等指标较好的银行更受欢迎;不过受宏观经济和监管影响,地方银行资本充足率压力普遍上升,不良压力凸显,且监管对银行股权管理趋严,企业投资银行股权热度大减,导致多数地方银行股权无人问津。

  近年来内蒙古银行资产规模及业务发展较快,但资产质量和资本充足率均呈现下滑趋势。

  据《说明书》披露的数据显示,2016年至2018年,内蒙古银行资产总额年均复?#26174;?#38271;率8.44%,贷款总额年均复?#26174;?#38271;率14.63%;截至2018年末,发放贷款和垫款627.5亿元。

  从?#23548;?#22686;速来看,2018年内蒙古银行实现营收26.7亿元,同比增速近12%;实现净利润5.4亿元,同比增速4%。其中,实现利息净收入8.1亿元,占同期营业收入的30.24%,较2017年上升近8个百分点。

  规模及?#23548;?#24555;速增长的同时,内蒙古银行资产质量面临下滑压力。

  截至2018年末,内蒙古银行不良贷款余额为17.7亿元,同比增加2.5亿元;不良贷款率为2.71%,同比上升0.09个百分点;拨备覆盖率为150.54%,同?#35748;?#38477;4.2个百分点。

  内蒙古银行方面表示,公司全力支持民营企业和小微企业发展,不断优化信贷结构,加大贷款投放力度;但受到经济下行等内外部负面压力影响,部分?#34892;?#22411;企业经营出现困难,导致风?#21344;?#20013;显现,资产质量有所下滑。“目前我行不良贷款主要由?#34892;?#22411;民营企业形成。我行不断加强对民营企业授信风险控制,做实五级分类,真实?#20174;?#19981;良资产状况,因此不良贷款率有所上升。为提升风险抵御能力,我行相应增加计提了贷款损失准备金。”

  为缓解不良压力,2018年内蒙古银行加大贷款减值准备计提及核销力度。相关数据显示,2018年该行提取贷款减值准备4.99亿元,同比增幅达105.51%;核销呆账贷款1.9亿元,同比增幅达1199.68%。

  与多数地方银行一样,在业务扩张和不良风险暴露的多方面影响下,内蒙古银行资本充足率下滑明显。

  截至2018年末,内蒙古银行资本充足率10.51%,较2017年末下降1.09个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率均降至9.54%,较2017年末均下降1.2个百分点。

  内蒙古银行方面表示,2018年本行资本充足率指标下降为业务正常发展消耗资本所致;本行目前正在开展定向增发工作,用以补充资?#23613;?

  内蒙古银行在《说明书?#20998;?#25351;出,随着公司各项业务迅速发展,资本消耗将持续增加,对资本的需求不断提高。公司亟须进一步充实资本,提升资本充足率水平,为业务发展提供持续稳定的资本支撑。

  7月5日,证监会公告称,同意内蒙古银行向特定对象发行股票的申请。根据《说明书》,内蒙古银行拟定向发行不超过11.18亿股股份,预计?#25216;?#36164;金不超过35亿元,全部以现金方式进行认购。

  对于目前定增进展,内蒙古银行方面称,截至目前,本行定向增发工作按照监管部门批复正在?#34892;?#25512;进。

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